윤곽 드러난 은행권 상생금융···실적 악화에 고민 깊어진다

[이뉴스투데이 안중열 기자] 다양한 방식의 상생금융에 동참해 온 금융지주사와 은행들이 실적 악화에 고민이 깊어지고 있다.

금융권은 전날(17일) 오전 한국거래소(본관) 1층 컨퍼런스홀에서 열린 ‘국민과 함께하는 민생토론회’에서 “상생의 금융, 기회의 사다리를 확대하겠다”는 윤석열 대통령의 발언에, 원론적으로 동의하면서도 불편한 반응을 보이고 있다.

A은행 관계자는 “금융권이 연이은 정부의 상생금융 압박에 다양한 지원책을 내놓았지만 ‘이자놀이’나 ‘돈잔치’을 하고 있다는 비판밖에 없다”면서 “지난해에 이어 올해도 실적 악화가 불가피해졌다”고 토로했다.

18일 금융권에 따르면 은행권은 약 1조6000억원 규모를 투입해 약 187만명의 개인사업자에게 ‘이자 캐시백’을 돌려주는 동시에 올해 1분기 자발적인 지원책도 내놓았다.

5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)은 지난해 3분기 누적 당기순이익의 10%가량을 상생금융에 쏟아붓는다.

금융당국과 국내 주요은행은 지난해 말 자영업자-소상공인을 위한 2조원+α 규모의 ‘은행권 민생금융 지원방안(상생금융)’을 시행키로 했다.

특히 1조6000억원의 공통 프로그램과 4000억원 규모의 자율프로그램을 가동키로 했다.

규모만 놓고 보면 3721억원 규모의 국민은행을 필두로, 하나은행(3557억원)과 신한은행(3067억원)과 우리은행(2758억원) 등 주요 은행도 상생금융책을 제시했다.

은행권은 개인사업자(부동산 임대업자 제외) 대상으로 대출금 2억원 한도로 금리 4% 초과분에 대해 1년간 이자 납부액의 90%까지 최대 300만원 캐시백으로 돌려준다.(지난해 12월20일 기준)

자체프로그램을 통한 자발적인 상생지원도 이어간다.

국민은행은 이자캐시백 이외에도 보증기관이나 서민금융진흥원 출연 등 소상공인, 그리고 취약 계층에게 약 633억원 규모의 자율프로그램을 지원한다.

국민은행 관계자는 “서민이나 소상공인이 주요 고객인 만큼 상생할 수 있도록 아낌없이 상생 지원책을 펼치겠다”고 밝혔다.

신한은행은 이자 납부기간이 1년 미만인 고객에게도 올해 금리 4% 초과 이자 납부액에 대해 총 한도 내 캐시백을 추가 지원한다.

신한은행 관계자는 “추가 지원으로 자영업자·소상공인 고객 26만명이 혜택을 받게 될 것”이라고 기대했다.

하나은행은 1분기에 금융취약 자영업자를 대상으로 300억원 규모의 에너지생활비를 우선 지원하고 통신비와 경영컨설팅 비용 지원, 대출 보증기관 출연 확대 등을 힘을 쏟는다.

하나은행 관계자는 “금융취약 자영업자뿐만 아니라 서민층이 느끼고 있는 금융압박을 풀어주기 위해 다양한 지원책을 모색하고 있다”고 설명했다.

우리은행도 이자캐시백 외에 873억원 규모의 자율프로그램을 가동한다.

우리은행 관계자는 “자율지원 금액은 중소기업·소상공인 대출 관련 보증기관 출연 확대(530억원), 학자금대출 이자 캐시백(233억원), 소상공인 대상 스마트 결제기기(60억원), 채무조정 전용 서민금융 신상품 출시 및 금리 인하(30억원), 서민금융대출 이용 고객 금융비용 경감 지원(20억원) 등에 나설 예정”이라고 말했다.

주요 은행들의 상생금융책이 공개되면서 소상공인들이 급한 불은 끄게 됐지만 실적 타격은 불가피해졌다.

금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 금융투자업계의 4대 금융지주의 지난해 연간 당기순이익을 16조319억원으로, 전년 동기(15조7312억원) 대비 1.9% 증가에 그칠 전망이다.

앞서 1월 초까지만 해도 에프앤가이드는 4대 금융지주의 순익 추정치를 17조2316억원으로 제시했으나, 상생금융 지원에 따른 비용을 인식·반영되면서 1조2000억원가량의 순익이 쪼그라들었다.

KB금융(5조1968억원에서 4조9701억원)과 신한금융(4조9219억원에서 4조5703억원), 하나금융(3조9433억원에서 3조6404억원), 우리금융(3조1696억원에서 2조8451억원) 등 주요 은행의 순익 전망치가 하향 조정됐다.

시중은행 관계자는 “지난해 1조원이 넘는 상생금융에 막대한 금액이 쏟아부으면서 현재 집계 중인 지난해 4분기뿐만 아니라 올해 1분기의 실적 감소가 불가피해졌다”면서 “자체적으로 상생금융 계획이 있는데, 정부의 압박에 언제까지 맞장구를 쳐야 하나”고 되물었다.

일단 금융권은 상생금융 비용 처리를 지난해 4분기(공통 프로그램)와 올해 1분기(추가 프로그램)에 나눠 집행할 전망이다.

시중은행 관계자는 “상생금융 비용에 대한 회계처리를 나눠서 처리할 수밖에 없다”면서 “4분기 이어 1분기에도 상생금융 프로그램으로 인한 실적 감소로 위기감이 고조되고 있다”고 토로했다.

이어 “통상 사회공헌 지출 비용 등은 은행별 자체적으로 회계처리를 해왔는데, 이번 상생금융은 은행연합회를 주축으로 은행권이 공동 추진하면서 회계처리도 같은 방식으로 진행될 예정”이라면서 “은행연합회에서 마련한 회계처리 방법에 동참할 것”이라고 말했다.

그러면서도 “금융지주사와 은행들이 다양한 방식으로 상생금융 지원책을 펼쳐왔지만, 이번에는 지원 규모가 작지 않은 만큼 실적 악화는 피할 수 없을 것”고 덧붙였다.